Le crédit consommation est l’un des moyens d’accéder à des fonds pour des dépenses ou des projets pratiques. Mais comment bénéficier d’un prêt personnel et obtenir un crédit consommation rapidement ? Quels sont les critères à prendre en compte et les justificatifs nécessaires ? Dans ce chapitre, on vous explique comment obtenir facilement un crédit consommation en seulement quelques étapes.
Quel type d’emprunt pour le crédit consommation ?
Un crédit consommation, par ailleurs appelé crédit à la consommation, est un emprunt souscrit pour financer diverses dépenses personnelles. Il peut être utilisé pour des dépenses de tous les jours comme un voyage ou l’achat d’une voiture, ou même pour financer un projet personnel ou des études. Mais il faut savoir que ce type d’emprunt ne peut pas être utilisé pour des investissements immobiliers.
Pour obtenir un crédit consommation, plusieurs solutions sont possibles. Vous pouvez par exemple avoir recours à une banque qui peut proposer des prêts personnels, des prêts renouvelables ou des prêts affectés. La banque peut de même vous proposer des cartes de crédit qui vous permettent de payer avec des fonds empruntés auprès de la banque. Les taux d’intérêt et les conditions de remboursement varient en fonction du type d’emprunt et de la banque.
Est-ce que le fichage peut entraver l’obtention d’un crédit à la consommation ?
Le fichage est l’enregistrement de vos informations personnelles et financières auprès d’un organisme spécialisé comme la Banque de France. Si vous êtes défaillant sur un prêt précédent, vous risquez d’être fiché à la Banque de France. Dans ce cas, les banques seront réticentes à vous accorder un nouveau prêt car vous n’avez pas réussi à rembourser le prêt précédent.
Si vous êtes inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement de Crédits aux Particuliers (FICP), vous ne pourrez pas bénéficier d’un prêt personnel ou d’un prêt renouvelable auprès d’une banque ou d’une société financière. Toutefois, vous pouvez déposer un dossier chez votre caisse de retraite ou votre Caisse d’Allocations Familiales (CAF) qui peuvent vous proposer un micro-crédit à faible taux d’intérêt et sans fichage.
Quelles pièces justificatives fournir pour souscrire à un crédit consommation ?
Avant de souscrire à un crédit consommation, il est capital de réunir les justificatifs nécessaires pour prouver votre identité et votre situation financière. Les documents à fournir varient en fonction du type d’emprunt et de la banque ou société financière :
- Une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport ou titre de séjour)
- Des justificatifs de revenus (bulletin de salaire, déclaration fiscale…)
- Un relevé bancaire récent (3 mois)
- Un certificat de non-endettement (pour les prêts personnels)
Le dossier est ensuite soumis à l’analyse du service clientèle qui peut refuser votre demande de crédit si votre profil ne correspond pas aux critères de l’organisme, ou si votre taux d’endettement est trop élevé. Si votre demande est acceptée, les conditions du prêt (montant, durée, taux…) seront alors fixés et vous devrez signer un contrat avant de recevoir les fonds.
Comment choisir son établissement bancaire ?
Il faut bien choisir son établissement bancaire pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre crédit consommation. Pour cela, comparez les offres proposées par différentes banques en ligne et en agence, n’hésitez pas à discuter avec les conseillers et à leur demander des simulations. Prenez bien le temps de comprendre les conditions liées au remboursement et aux assurances associés au prêt.
Si vous souhaitez obtenir un crédit rapide, certaines plateformes en ligne proposent des prêts à la consommation sans justificatifs et sans enquête de solvabilité. Cependant, ces solutions peuvent être très coûteuses car elles sont soumises à un taux d’intérêt élevé et au risque de fraude.
Vous pouvez par ailleurs passer par une agence spécialisée qui peut proposer des solutions adaptées à votre situation financière et à vos besoins (vente à tempérament, location avec option d’achat…). Misez sur la transparence et comparez différentes offres pour trouver le meilleur partenaire financier possible.
Comment obtenir un crédit consommation rapidement ?
Si vous avez besoin d’un crédit consommation rapidement et que votre profil est jugé acceptable par les organismes financiers, vous pouvez obtenir les fonds en quelques jours. Toutefois, il faudra être attentif car les organismes ayant le plus court délai sont souvent ceux qui appliquent les taux d’intérêt les plus élevés.
Renseignez-vous bien sur le taux effectif global (TEG), c’est-à-dire le coût total du crédit comprenant le montant du capital emprunté, le montant total des intérêts ainsi que les frais annexes (frais de dossier, assurance…) de sorte à choisir le meilleur organisme financier adapté à votre budget.
Pour obtenir rapidement un crédit consommation, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre différentes banques ou organismes financiers pour trouver le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre emprunt. Si vous avez un bon profil et que vous disposez des pièces justificatives nécessaires, vous devriez pouvoir obtenir un crédit très rapidement et sans trop de difficultés. Et si vous avez un profil atypique, si vous cherchez un crédit alors que vous avez plus de 60 ans par exemple, alors d’autres solutions existent pour vous permettre de vous financer.
En conclusion : quelle solution pour obtenir un crédit consommation rapide ?
Lorsque l’on est à court d’argent, on peut être tenté de faire appel à un crédit à la consommation pour se procurer ce dont on a besoin rapidement. Mais il est capital de bien choisir son établissement bancaire et son type d’emprunt pour obtenir facilement le meilleur taux et les meilleures conditions. Ainsi, en prenant le temps de faire jouer la concurrence entre différentes banques et en rassemblant les pièces justificatives nécessaires, vous devriez pouvoir obtenir une solution rapide et adaptée à votre budget. Alors quelle sera la solution qui vous permettra d’obtenir le taux le plus bas pour votre crédit consommation ?