Le crédit revolving est un type de prêt qui permet à un consommateur de disposer d’une somme d’argent, d’effectuer des achats sur une période définie et de rembourser le montant emprunter par mensualité. Il peut être utilisé à plusieurs reprises et il est donc très populaire parmi les consommateurs. Cet écrit vous explique les principaux avantages et les risques liés à l’utilisation d’un crédit revolving.
Qu’est-ce qu’un crédit revolving ?
Un crédit revolving est un type de prêt à la consommation (ou crédit à la consommation) qui est proposé par des organismes financiers, des établissements bancaires ou des sociétés spécialisées dans le financement des achats. Il est généralement soumis à un contrat entre le prêteur et l’emprunteur, qui définit les conditions du prêt et les modalités de remboursement.
Le principe du crédit revolving consiste à ce que l’emprunteur obtienne une somme d’argent, dont le montant varie généralement entre 500 et 5 000 euros, pour effectuer des achats sur une certaine période (généralement de 3 à 5 ans). L’emprunteur rembourse ensuite chaque mois des mensualités, calculées en fonction du taux d’intérêt et du délai de remboursement. Une fois le capital remboursé, l’emprunteur peut à nouveau souscrire un prêt en utilisant le même contrat.
Avantages et risques du crédit revolving
Le crédit revolving est particulièrement intéressant car il offre plusieurs avantages. Avant tout, il permet de disposer rapidement d’une somme d’argent pour effectuer des achats importants sans avoir à attendre. De plus, le taux d’intérêt appliqué est inférieur aux prêts à la consommation classiques, ce qui en fait un choix intéressant pour les consommateurs. Finalement, le contrat est très souple puisque l’emprunteur peut choisir le montant des mensualités et le calendrier des remboursements.
Cependant, le crédit revolving comporte de plus certains risques. Avant tout, lorsque le montant remboursé chaque mois est inférieur à l’intérêt accumulé, le solde restant peut augmenter rapidement et entraîner un endettement excessif. Par ailleurs, le taux d’intérêt appliqué peut être relativement élevé et donc coûteux pour l’emprunteur. Finalement, il existe un risque d’usure ou de surendettement si le taux d’intérêt est trop élevé par rapport au taux pratiqué sur le marché.
Les conditions de souscription du crédit revolving
Pour pouvoir souscrire un crédit revolving, vous devez remplir certaines conditions :
- Être âgé d’au moins 18 ans
- Résider sur le territoire français
- Disposer d’un revenu stable
- Ne pas être fiché à la Banque de France pour un incident de paiement antérieur
Une fois ces conditions remplies, vous pouvez demander une offre de prêt auprès d’un organisme financier ou d’un établissement bancaire. Vous recevrez alors une proposition de contrat qui détaille les conditions du prêt et les modalités de remboursement.
Il est primordial de noter que ces offres sont révisables. Vous pouvez donc demander un autre contrat si vous n’êtes pas satisfait des conditions proposées. Pour cela, vous pouvez contacter directement l’organisme financier ou l’établissement bancaire proposant le prêt.
Les différentes formes de crédits revolving
Il existe plusieurs types de crédits revolving :
- Le crédit renouvelable : ce type de prêt permet à l’emprunteur de disposer d’une somme d’argent pouvant être réutilisée à volonté jusqu’à ce qu’elle soit intégralement remboursée.
- Le prêt personnel : ce type de prêt permet à l’emprunteur de disposer d’une somme d’argent qui sera entièrement remboursée sur une période définie. Lorsque le prêt est remboursé, l’emprunteur n’a plus accès à la somme empruntée.
- Le prêt amortissable : celui-ci permet à l’emprunteur de disposer d’une somme dont le montant diminue progressivement avec chaque mensualité et qui est entièrement remboursée à la fin du contrat.
Conclusion : comment bien gérer son crédit revolving ?
Le crédit revolving peut être une excellente solution pour les consommateurs souhaitant disposer rapidement et à moindres frais d’une somme importante pour effectuer des achats. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les conditions du contrat et les risques liés à cette forme de financement pour éviter toute situation de surendettement et de vous sentir piégé par ce format de crédit.
Ainsi, avant de souscrire un crédit revolving, il est capital de bien étudier les différentes offres proposées par les différents organismes financiers ou banques de façon à trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Il est de plus important de bien respecter les modalités du contrat et de bien calculer vos mensualités afin que celles-ci soient toujours inférieures aux intérêts accumulés.
Finalement, en cas de difficultés financières, n’hésitez pas à contacter votre organisme financier ou votre banque de façon à trouver ensemble une solution adaptée à votre situation.