Le crédit revolving est un système qui vous permet de disposer d’un capital consommable et renouvelable. Ainsi, le consommateur peut souscrire un crédit renouvelable qui lui permet de dépenser le montant dont il a besoin, et de le rembourser ensuite par des mensualités. Ces paiements sont alors reportés sur le compte et constituent un capital disponible à nouveau pour le consommateur. Une option intéressante, s’il est bien géré, mais qui peut être très préjudiciable si on ne prend pas certaines précautions.
De fait, le crédit revolving est souvent associé à un taux d’intérêt élevé et à des conditions de remboursement complexes, ce qui en fait un produit peu économe. De plus, les catalogues promotionnels proposés par les établissements financiers peuvent inciter les consommateurs à dépenser plus que de raison. Pour éviter de tomber dans ce piège, voici quelques astuces et conseils pratiques pour bien gérer votre crédit revolving.
1. Bien choisir son crédit revolving
Lorsque vous êtes à la recherche d’un crédit revolving, il est capital de prendre le temps de bien comparer les différentes offres proposées par les organismes financiers. Vous devrez notamment vous renseigner sur le taux d’intérêt, le montant du crédit renouvelable maximum autorisé, et les conditions de remboursement. De fait, ces dernières peuvent varier selon les organismes, et il est capital de bien avoir en tête ces informations pour éviter tout mauvaise surprise.
Il est de plus important de veiller à ce que le crédit souscrit soit conforme à la législation en vigueur. Vous trouverez en ligne un certain nombre de sites Internet qui permettent de comparer les offres des différents organismes financiers et de vérifier qu’elles sont bien conformes à la législation.
Finalement, il peut être judicieux d’opter pour un crédit renouvelable dont le montant est inférieur à votre revenu mensuel, afin d’être sûr de pouvoir le rembourser sans problème.
2. Gérer son crédit revolving de manière responsable
Une fois que vous avez choisi votre crédit revolving, il est capital de le gérer de manière responsable. Cela implique notamment de limiter vos dépenses et de ne pas dépasser le montant du crédit renouvelable autorisé. Il est de plus utile de faire attention aux catalogues promotionnels qui peuvent vous inciter à acheter des produits inutiles ou inadaptés à vos besoins.
Vous devrez de plus respecter les dates de remboursement et les modalités du contrat. Si vous n’arrivez pas à rembourser votre dette à la date convenue, n’hésitez pas à contacter rapidement votre organisme financier pour trouver une solution ou de faire fonctionner votre assurance liée au crédit. Un dialogue ouvert sera plus efficace pour éviter une situation de surendettement.
3. Éviter certaines pratiques frauduleuses
Il est crucial que vous preniez certaines précautions pour éviter que votre compte ne soit victime d’une fraude ou d’une escroquerie. Vous devrez notamment veiller à ne jamais divulguer vos informations personnelles ou bancaires à des tiers et à ne jamais répondre aux demandes d’argent par le biais du courrier électronique ou des réseaux sociaux. Vous devrez de plus faire attention aux fausses offres promotionnelles qui peuvent vous inciter à acheter des produits dont vous n’avez pas besoin.
Il est de plus important de garder en tête que les paiements par carte bancaire doivent toujours être effectués sur un site sûr et que vous devrez toujours vérifier que les informations saisies sont correctes avant de finaliser une transaction.
4. Utiliser des services alternatifs
Si vous souhaitez acheter un bien dont vous n’avez pas l’argent nécessaire pour le payer comptant, il peut être intéressant d’utiliser des services alternatifs au crédit revolving qui peuvent vous permettre d’acheter ce dont vous avez besoin sans trop y mettre les pieds. Par exemple, vous pouvez trouver en ligne des sites qui proposent des services de location ou des services de paiement en ligne.
Par exemple, si vous souhaitez louer une voiture pour un court voyage, il peut être intéressant de chercher sur Internet une entreprise proposant cette solution plutôt que d’utiliser votre carte bancaire. De même, si vous souhaitez acheter un produit dont la somme est élevée, il peut être judicieux d’utiliser un service de paiement en ligne qui permettra de régler la somme en plusieurs fois sans intérêt.
5. Trouver des solutions si on est surendetté
Si malheureusement vous êtes déjà surendetté, il existe heureusement des solutions pour sortir de ce piège. Vous pouvez notamment contacter un conseiller financier pour trouver une solution adaptée à votre situation. Il existe de plus différents dispositifs légaux qui peuvent vous permettre de régulariser votre situation et/ou d’obtenir un allègement ou une annulation partielle ou totale des dettes accumulées.
Vous pouvez de plus faire appel à des organismes spécialisés tels qu’une banque alimentaire ou une association qui peut vous aider à trouver une solution adaptée à votre situation. Ces organismes peuvent notamment vous conseiller sur les différentes options possibles et vous accompagner dans vos démarches.
En résumé : ne pas se laisser piéger par le crédit revolving
Le crédit revolving peut être une solution intéressante pour accéder à des biens ou des services dont on ne dispose pas immédiatement des fonds nécessaires pour payer comptant. Mais pour éviter de se retrouver surendettés, il est capital de bien choisir son crédit revolving, d’en comprendre le sens et de le gérer avec responsabilité afin d’en tirer le meilleur parti possible. Il faut de plus être vigilant face aux pratiques frauduleuses et aux catalogues promotionnels qui peuvent inciter à dépenser plus que nécessaire.
Finalement, il existe des solutions alternatives au crédit revolving qui peuvent permettre d’accéder aux biens et services dont on a besoin sans trop y mettre les pieds. Et si malheureusement l’on se retrouve surendetté, il existe heureusement des solutions pour régulariser sa situation et retrouver une santé financière satisfaisante.