Vous n'avez pas le plug-in flash

Pendant le contrat vous ne payez que des intérêts.

 

Le remboursement du capital emprunté s’effectue en une seule fois à l’échéance, avec des fonds issus du placement qui est associé à ce prêt (généralement assurance vie). Bien adapté pour un investissement locatif, le prêt in fine vous permet de déduire de votre revenu locatif les intérêts de votre emprunt immobilier, en plus des déductions fiscales spécifiques. Et contrairement au crédit amortissable il permet à l’emprunteur d’investir dans l’immobilier, à travers l’emprunt, tout en se constituant un portefeuille de valeurs mobilières grâce au placement.

 

Malgré la récente remontée des taux, le coût de l’argent à long terme reste très bas et nous sommes dans une situation où un crédit immobilier sur vingt ans affiche un même taux qu’un crédit à la consommation sur quatre ans. Mais cet environnement économique favorable ne doit pas réduire la vigilance de l’emprunteur qui doit sélectionner la formule qui correspond à ses objectifs et sa situation financière

 

Crédit ou paiement sur sa trésorerie ?
	Le crédit évite de se priver de la nécessaire « épargne familiale de précaution ». Il permet également de continuer à bénéficier de l’antériorité fiscale d’un placement (contrat d’assurance vie par exemple) ou d’éviter de supporter des pénalités de clôture anticipée (comme sur un PEA ou un PEP par exemple).   En conclusion le recours à un financement permet de ne pas « casser » sa stratégie patrimoniale.

 

Taux fixe ou taux variable ?
	Les crédits à taux variable présente des taux initiaux plus faibles que les taux fixes. En contrepartie ils comportent plus d’incertitude sur le futur car en cas de remontée des taux ils suivent le mouvement à la hausse. On peut réduire cette incertitude en s’orientant vers des crédits à taux variables capés qui fonctionnent à la hausse ou à la baisse à l’intérieur d’un « tunnel » appelé « cap ».   Le conseil RESOLVYS : Le crédit à taux variable non capé sera prioritairement proposé aux investisseurs qui souhaitent emprunter sur de courtes durées ou qui prévoient de solder par anticipation. Dans les autres cas on préfèrera les versions à taux fixes ou les variables « capés ».

optimisation fiscale
	les intérêts d’emprunts sont déductibles soit des revenus fonciers soit dans certains cas des revenus globaux. Lorsqu’il y a excédent de déficit foncier notamment sur les revenus fonciers l’excédent peut être reporté sur les revenus fonciers de 10 années suivantes.

 

optimisation financière
	Pour les contribuables imposés dans la tranche de 40% (tranche maximale d’imposition à compter des revenus de 2006), le crédit peut permettre un gain de 40% du montant des intérêts pendant la durée du prêt … ce qui diminue d’autant le taux effectif du crédit.

 

le crédit in fine , un "plus" pour les investissements défiscalisants

Tout d’abord, un petit rappel. Pendant toute la durée du crédit in finé seuls les intérêts sont réglés et le capital est remboursé en une fois à l’échéance. Pour faire face à cette contrainte le capital est garanti par un produit de placement, généralement un contrat d’assurance vie. Pour réussir cette opération vous devez avoir 3 réflexes :

 

Vers la moitié de la durée du financement, l’organisme préteur fait un point avec l’investisseur pour s’assurer de la reconstitution du capital sur le contrat d’assurance vie. Si le niveau fixé au début du contrat n’est pas respecté la banque peut mettre fin au crédit in finé en le remplaçant par un crédit amortissable classique ! Au mieux elle demandera à l’investisseur de verser une prime complémentaire sur le contrat donné en garantie. Pour éviter ces désagréments en cours de contrat, lancez cette opération avec un apport personnel minimum de 15 à 20 % et optez pour des hypothèses de revalorisation du contrat d’assurance vie « raisonnables » de type « profil prudent ».

 

Faire les bons choix en amont pour bien pouvoir sortir de l’opération. En effet, n’oubliez jamais que la qualité du bien immobilier sur lequel vous investissez est primordiale pour la réussite de votre projet. Ne vous laissez pas « hypnotiser» par l’aspect fiscal et revenez à des principes simples : le marché du locatif dans la zone ou j’achète, acheter au bon prix, et enfin se méfier de certains prix packagés dont l’opacité vous empêchera de distinguer le prix du bien des services associés dont vous n’avez peut être pas besoin.

 

Enfin pour éviter toute déconvenue mieux vaut opter pour des hypothèses basses au niveau de la revalorisation du bien (par exemple 1% par an) et des augmentations de locations indexés sur l’indice de référence des loyers (par exemple 2% par an)

 

En conclusion, paramétrez votre projet avec des hypothèses sages et réalistes. Et prenez conseil auprès de RESOLVYS. RESOLVYS est une structure indépendante, qui explore en permanence l’offre bancaire et immobilière. Les diverses autorisations obtenues par RESOLVYS vous assure de la mise en place d’un projet sûr et efficace.